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民營資本搶灘銀行業

2019/09/24 14:33
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      無論是發起設立民營銀行,或是投資參股銀行,銀行之所以成為企業眼中的香餑餑,除了銀行資本合理的回報率之外,便是企業看重了產融資本相結合帶來的“化學反應”。

      民營資本對銀行的追逐熱潮,業內專家普遍認為,這雖會在一定程度上推動實體經濟的發展,但同時也應更加理性,要量力而行。

 

 

      一邊是第二批民營銀行的申辦潮“胎動”,另一邊是產業資本對參股投資銀行的熱情不減——銀行資本合理的回報率,以及產融資本相結合將帶來的“化學反應”,正強烈吸引著民營企業以多種路徑掀起逐利銀行業的熱潮。從某種意義上講,這對促進實體經濟的發展有一定的推動作用,但業內專家同時提醒,成立民營銀行并非易事,投資參股銀行也需更加理性。

 

第二批民營銀行呼之欲出

      繼首批試點的5家民營銀行全部開業之后,第二批民營銀行的申辦漸露端倪。

      前不久,寶新能源、塔牌集團、超華科技三家廣東區域的上市公司齊發公告稱,擬聯手組建注冊資本為20億元的廣東客商銀行股份有限公司。據三家公司的公告,寶新能源與塔牌集團擬一起作為主發起人,其中寶新能源擬出資6億元占30%股權,塔牌集團擬出資4億元占20%股權;超華科技、廣東溫氏、廣東喜之郎等民營企業作為一般發起人,分別擬出資2億元,各占10%股權,其余股東正在商談確認中。

      廣東客商銀行是廣東地區正式公告籌備中的第二家民營銀行。就在不久前,金發科技、御銀股份、佳都科技、海印股份相繼發布公告稱,將相互合作并與廣州市其他民營企業嘗試聯合設立注冊資本50億元的花城銀行股份有限公司:金發科技擬出資15億元,認購花城銀行30%的股份,為主發起人;御銀股份擬出資7.5億元,占總股本15%;佳都科技擬出資5.5億元,占總股本11%;海印股份擬出資8.75億元,持股比例約為17.5%。

      從各種跡象來看,廣東地區在近期開設民營銀行將成大概率事件。廣州市金融局公布的《2015年廣州金融創新發展重點工作實施方案》稱,廣州市擬設立10家以上法人金融機構,其中就包括設立民營銀行。同時,廣州市金融局也明確表示將向銀監會爭取批準設立民營銀行。

      事實上,不僅是廣東地區,第二批民營銀行的申辦潮正在進一步向中西部省份延伸。有媒體消息稱,江西裕民銀行籌建申請資料近期已上報銀監會;河南省也至少有三家民營銀行正在籌備中。

 

 

自建銀行并非易事

      第二批民營銀行申辦潮來襲,是否意味著民營銀行已進入了大規模上線的快車道?

      “民營資本進入銀行業將進一步放開,預計未來民營銀行在開設標準、資產規模、股東持股比例、業務模式等方面將出臺較為清晰的細則,以利于民營銀行的標準化、大規模推廣?!毕嚓P機構研報預計。

      從政策層面看,民營銀行的春天顯然已經來臨。特別是去年《政府工作報告》中首提“成熟一家,批準一家,不設限額”,這對于推進民營銀行而言無疑是最為明確的積極信號,給足了民間資本進入銀行業的信心和底氣。

      政策層面雖已無障礙,但專家認為,新建一家銀行絕非易事。從現實來看,民營銀行試點的擴張和成長似乎并未趕上政策力推的腳步。從首次宣布民營銀行籌建破冰,到近期5家試點全部獲得“通行證”,一年多的時間內,五家銀行的籌備在外界看來頗顯神秘。

      “在‘不設限額’的政策傾斜之下,第二批試點的申報和批復也顯得較為緩慢,這其中自然有監管層對于風險防控的謹慎考量。而轉戰銀行業后難以突破的‘最后一公里’恐怕也成為眾多民間資本望而生畏的原因之一?!庇袠I內人士認為,即使是首批開張的試點銀行,在具體產品的上線和推廣上,也不及預期般順利。

      與此同時,當前的市場環境也注定了民營銀行要與困難和挑戰相伴相隨。在金融改革不斷深化、利率市場化加速推進、互聯網金融快速發展的大環境下,民營銀行并不像看上去的那么美。

      “民營銀行由于自身規模的限制,不管是網點資源、吸儲能力還是風控水平,都無法和國有商業銀行比肩,而且其全新的業務模式也對監管工作提出了要求。這就決定了開辦民營銀行前要先在差異化經營上做足文章?!睂<艺J為。

 

投資參股銀行勢頭正旺

      如果說自建銀行并非易事,那么投資參股則成為一些民營企業眼中的捷徑。

      長期以來,產業資本對銀行的追逐熱潮從未間斷。銀監會近期發布的2014年年報顯示,已有100多家中小商業銀行的民間資本股權占比超過50%,其中部分銀行的民間資本占比100%。全國農村合作金融機構民間資本占比超過90%,村鎮銀行民間資本占比超過72%。

      自去年以來,上市公司投資參股銀行更呈現加碼勢頭,動輒出資數億元已成常態,更有甚者不惜變賣資產籌資。比如去年3月下旬以來,多家上市公司相繼發布公告稱,擬斥巨資參與認購廈門國際銀行增發股份。

      無論是發起設立民營銀行,或是投資參股銀行,銀行之所以成為企業眼中的香餑餑,除了銀行資本合理的回報率之外,便是企業看重了產融資本相結合帶來的“化學反應”。

      “投資入股銀行,是為了開辟新的利潤增長點,建立與金融機構更緊密的關系?!睋晃蝗牍摄y行的上市公司內部人士稱,上市公司投資參股銀行除了獲取可觀的資本回報外,還可搭建金融平臺,使自身的上下游供應鏈得到有益補充和完善。

      此次籌備客商銀行的三家公司也均表示,“本次投資有利于滿足各發起人自身發展的需要,推動金融資本與實業資本的融合發展,盤活公司可用資源,形成新的利潤增長點”。

      對于民營資本對銀行的追逐熱潮,業內專家普遍認為,這雖會在一定程度上推動實體經濟的發展,但同時也應更加理性,“依照現有的政策法規,銀行牌照依舊屬于稀缺資源,存在一定的市場價值。但即使投資參股銀行的好處很多,也應量力而行”。

 

 

      對于民營資本對銀行的追逐熱潮,業內專家普遍認為,這雖會在一定程度上推動實體經濟的發展,但同時也應更加理性,“依照現有的政策法規,銀行牌照依舊屬于稀缺資源,存在一定的市場價值。但即使投資參股銀行的好處很多,也應量力而行”。

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